راهنمای خدمات بانکی
برداشت و خرید با کارت شتابی و خودپرداز
در هر روز تا سقف 200 هزارتومان می توانید با کارت شتابی از خودپرداز ها وجه نقد دریافت کنید. در تعطیلات نوروز سقف برداشت وجه به 500 هزارتومان در روز افزایش می یابد.
برای خرید های اینترنتی و خرید از فروشگاه ها برای هر بار تا سقف 50 میلیون تومان مجاز بوده و برای بیشتر از آن باید مجدد کارت کشید.
در برخی از بانک ها برای کارت ها و سقف خرید یا دفعات کشیدن کارت محدودیت هایی تعریف شده است.
سقف برداشت و انتقال: روزانه تا 10 میلیون تومان به کارت همان بانک و 3 میلیون تومان به سایر کارت های شتابی و برداشت از شعب تا 50 میلیون تومان
انتقال داخلی (حساب به حساب)
انتقال از یک شماره حساب به حساب خود و یا دیگران در همان بانک انتقل داخلی می گویند.
کارمزد: معمولاً رایگان است برخی بانک ها همانند بانک ملت برای انتقال داخلی 25 تومان کارمزد اخذ می کند.
سقف انتقال: تا 100 میلیون تومان
انتقال سحابی (شتاب)
انتقال کارت به کارت را انتقال شتابی یا سحاب می گویند.
کارمزد: بنا بر بخشنامه بانک مرکزی در سال 1387، مشتریان بانک‌ها برای کارت به کارت کردن وجه باید بر این اساس کارمزد بپردازند: تا یک میلیون 500 تومان، یک تا دو میلیون 700 تومان، دو تا سه میلیون 900 تومان، سه تا چهار میلیون 1100 تومان، چهار تا پنج میلیون 1300 تومان، پنج تا شش میلیون 1500 تومان، شش تا هفت میلیون 1700 تومان، هفت تا هشت میلیون 1900 تومان، هشت تا 9 میلیون 2100 تومان، 9 تا 10 میلیون 2300 تومان، 10 تا 11 میلیون 2500 تومان، 11 تا 12 میلیون 2700 تومان، 12 تا 13 میلیون 2900 تومان، 13 تا 14 میلیون 3100 تومان و از 14 تا 15 میلیون 3300 تومان از حساب مبداء به عنوان کارمز کسر می شود.
سقف انتقال: روزانه تا 10 میلیون تومان به کارت همان بانک و 3 میلیون تومان به سایر کارت های شتابی، از داخل شعب تا 50 میلیون تومان
ترفند: با هر رسانه خودپرداز، اینترنت بانک، موبایل بانک می توان روزانه 3 میلیون تومان برداشت نمود، در مجموع 9 میلیون تومان از هر کدام می توان شتابی ارسال کرد.
انتقال حواله بین بانکی (پایا) ACH
انتقال وجه از یک بانک به بانک دیگر توسط شماره شبا را انتقال پایا می گویند، این نوع انتقال آنی نبوده و طبق سیکل واریز اداره امور پایا به حساب مقصد انجام می شود.
برای این نوع انتقال حتماً باید شماره شبا مقصد را داشت.
انتقال اشتباه به علت یکتا بودن کد شبا وجود ندارد.
در برخی بانک ها امکان کنسل کردن حواله پایا بعد از صدور وجود دارد.
در اینترنت بانک و موبایل بانک قبل از انتقال حواله پایا جهت اطمینان نام بانک و مشخصات صاحب کد شبا استعلام و نمایش داده می شود.
شماره شبا را می توان با وارد شدن شماره حساب در سایت های بانکی بدست آورد.
کارمزد: استفاده از سامانه پایا مشمول پرداخت کارمزد نمی باشد. (رایگان است)
محدودیت انتقال: حداقل 1 ریال و حداکثر معادل 50،000،000 تومان به ازای هر انتقال است. انتقالات بیش از این مبلغ یا باید به صورت چند انتقال ذکر شده یا این که از سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) برای آن استفاده شود. جمع مبلغ انتقالات در یک دستور پرداخت محدودیت ندارد.
محدویت انتقال پایا از طریق اینترنت و موبایل بانک برخی بانک ها تا سقف 15 میلیون تومان بوده و برای موسسات (کوثر، ملل و ...) برداشت روزانه حداکثر 3 میلیون تومان است.
امکان حذف و یا برگشت هیچ دستور پرداختی پس ازصدور پیام و تسویه در سامانه پایا وجود ندارد ولی در برخی بانک ها قبل از تسویه تا قبل از ارسال به پایا امکان لغو وجود دارد.
محدودیت انتقال وجه پایا:
شعبه حداکثر انتقال وجه 50،000،000 تومان
اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه 60.000.000 تومان (طی چهار تراکنش 15 میلیون تومانی)
موبایل بانک حداکثر انتقال وجه 15.000.000 تومان
روش‌های استفاده از سامانه پایا: مراجعه به شعب، اینترنت بانک و موبایل بانک
زمان ارسال:
مطابق تغییرات بانک مرکزی مورخ 11 بهمن 96
حواله های پایا در همان روز که تا ساعت ۱۵:۴۵ انجام شده باشد، حداکثر تا ساعت ۱۷ یا ۱۸ پرداخت و باقی پرداخت‌ها در ساعات بعد از آن به روز آتی حواله میشود.
در روزهای تعطیل امکان ارسال حواله پایا و ساتنا وجود نداشته و در صورت ارسال درخواست نیز به روز بعد از تعطیل موکول می شود.
تراکنش هایی که با مغایرت مواجه می شوند، پس از 48 ساعت توسط گروه رفع مغایرت شاپرک به حساب واریز می گردند.
صدور حواله پایا در برخی بانک ها همانند بانک ملت در روزهای تعطیل غیرفعال است. در برخی بانک ها همانند پارسیان صدور حواله پایا قابل ثبت بوده ولی اولین سیکل روز بعد انجام می شود.
انتقال حواله پایا در روزهای تعطیل منوط به کسر وجه و صدور آن در بانک مبدا می باشد، در واقع اگر بانکی در روز تعطیل حواله پایای آن به اداره امور پایا ارسال نشود یا غیرفعال باشد حواله به اولین روز کاری موکول خواهد شد.
انتقال حواله ساتنا
ساتنا" سامانه ای است که در آن پردازش و تسویه مبادلات بین بانکی مورد به مورد انجام می گیرد. بر این اساس همه دستور پرداخت های صادره در این سامانه دارای سررسید همان روز(Value Same day) بوده و با اختصاص شماره ۱۶ رقمی به هر دستور پرداخت، امکان تکرار شدن آن در سطح کل شبکه بانکی غیر ممکن می شود.
ساعات کار سامانه ساتنا در تمام بانک ها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۶:۳۰ و پنجشنبه ها از ساعت ۸ تا ۱۳:۳۰ اعلام شده است.
در صورتی که مشتریان پس از ساعات فوق و از طریق شعب یا سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت مبادرت به صدور حواله ساتنا نمایند، حواله مزبور در روز کاری بعد به بانک مقصد ارسال میشود.
کارمزد: استفاده از سامانه پایا مشمول پرداخت کارمزد نمی باشد. (رایگان است)
در صورتی که به هر دلیل از جمله بسته بودن حساب مقصد، نامعتبر بودن شبای ارائه شده و ... امکان واریز وجه به حساب ذی نفع وجود نداشته باشد، بانک مقصد، وجه مربوطه را حداکثر تا پایان روز کاری بعد به بانک فرستنده برگشت می دهد تا وجه مورد نظر به حساب حواله دهنده واریز شود.
زمان ارسال: 2 ثانیه تا 20 دقیقه
سقف انتقال: نامحدود است ولی برای انتقال با مبالغ بالا از طریق اینترنت بانک نیاز به توکن و امضاء دیجیتال است.
انتقال ساتنا در برخی بانک ها کلاً غیرفعال و قطع است و برای انتقال وجه مبالغ بالا فقط می توانید از پایا و چک بین بانکی استفاده کنید.
از آنجا که مبلغ ساتنا باید در همان روز کاری توسط بانک تامین و به بانک دیگر ارسال شود، کار را برای بانک ها و موسسات مشکل می کند.
به همین جهت برخی از بانک ها که وضعیت خوبی ندارند تمایل چندانی برای استفاده از این سامانه نداشته و توصیه می کنند که مشتریان از چک بین بانکی و بانکی استفاده کنند.
چک بین بانکی کارمزد برای مشتری داشته و درآمدی برای بانک ایجاد خواهد کرد به همین علت تمایل به استفاده از این ابزار در بانک ها بیش از ساتنا می باشد.
تفاوت پایا و ساتنا
در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به حساب مشتری به صورت تک تک و درزمان درخواست به بانک مرکزی و بانک مقصد ارسال میشود و سرعت به نسبت قابل قبولی دارد که هم اکنون بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه در بانکهای مختلف متفاوت است اما در پایا ارسال به بانک در ساعتهای مشخصی و به صورت دسته ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت میگیرد.
معمولاً در اینترنت بانک حواله های مبالغ زیر 50 میلیون تومان بصورت خودکار بصورت پایا ارسال می شوند و ساتنا برای مبالغ بالای 50 میلیون تومان به بالا انجام می شود.
در صورتی که ساتنا در بانک مبدا فعال باشد در حال حاضر از طریق این سامانه می توان مبالغ بالای 15،000،000 تومان را به هر حسابی در هر بانک دیگری به صورت الکترونیکی منتقل نمود. حداکثر سقف انتقال وجه از یک حساب در محیط اینترنت از طریق این سامانه برای مشتریان دارای رمز ثابت 000،000 ،50 تومان و برای مشتریان دارای توکن 200 میلیون تومان می باشد.
نقاط دسترسی به سرویس ساتنا
شعب بانک انتقال وجه بدون محدودیت
اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه با رمز 50.000.000 تومان ، با دستگاه توکن 200 میلیون تومان
چک بین بانکی (چکاوک)
بانک ها و موسساتی که عضو سیستم چکاوک هستند با ارسال تصویر چک دریافتی از مشتریان در مدت زمان کمتر از 24 ساعت مبلغ چک به حساب شما واریز می شود.
برای خواباندن چک به حساب نیازی به مراجعه به بانک صادر کننده چک نیست.
برخی از بانک و موسسات عضو چکاوک نیستند و چک آن ها دیرتر نقد می شود و از طرف کسبه پذیرش نمی شوند.
کارمزد: صدور هر چک بین بانکی 5 هزارتومان کارمزد دارد.
در هر روز تا سقف 200 هزارتومان می توانید با کارت شتابی از خودپرداز ها وجه نقد دریافت کنید. در تعطیلات نوروز سقف برداشت وجه به 500 هزارتومان در روز افزایش می یابد.
برای خرید های اینترنتی و خرید از فروشگاه ها برای هر بار تا سقف 50 میلیون تومان مجاز بوده و برای بیشتر از آن باید مجدد کارت کشید.
در برخی از بانک ها برای کارت ها و سقف خرید یا دفعات کشیدن کارت محدودیت هایی تعریف شده است.
سقف برداشت و انتقال: روزانه تا 10 میلیون تومان به کارت همان بانک و 3 میلیون تومان به سایر کارت های شتابی و برداشت از شعب تا 50 میلیون تومان
انتقال داخلی (حساب به حساب)
انتقال از یک شماره حساب به حساب خود و یا دیگران در همان بانک انتقل داخلی می گویند.
کارمزد: معمولاً رایگان است برخی بانک ها همانند بانک ملت برای انتقال داخلی 25 تومان کارمزد اخذ می کند.
سقف انتقال: تا 100 میلیون تومان
انتقال سحابی (شتاب)
انتقال کارت به کارت را انتقال شتابی یا سحاب می گویند.
کارمزد: بنا بر بخشنامه بانک مرکزی در سال 1387، مشتریان بانک‌ها برای کارت به کارت کردن وجه باید بر این اساس کارمزد بپردازند: تا یک میلیون 500 تومان، یک تا دو میلیون 700 تومان، دو تا سه میلیون 900 تومان، سه تا چهار میلیون 1100 تومان، چهار تا پنج میلیون 1300 تومان، پنج تا شش میلیون 1500 تومان، شش تا هفت میلیون 1700 تومان، هفت تا هشت میلیون 1900 تومان، هشت تا 9 میلیون 2100 تومان، 9 تا 10 میلیون 2300 تومان، 10 تا 11 میلیون 2500 تومان، 11 تا 12 میلیون 2700 تومان، 12 تا 13 میلیون 2900 تومان، 13 تا 14 میلیون 3100 تومان و از 14 تا 15 میلیون 3300 تومان از حساب مبداء به عنوان کارمز کسر می شود.
سقف انتقال: روزانه تا 10 میلیون تومان به کارت همان بانک و 3 میلیون تومان به سایر کارت های شتابی، از داخل شعب تا 50 میلیون تومان
ترفند: با هر رسانه خودپرداز، اینترنت بانک، موبایل بانک می توان روزانه 3 میلیون تومان برداشت نمود، در مجموع 9 میلیون تومان از هر کدام می توان شتابی ارسال کرد.
انتقال حواله بین بانکی (پایا) ACH
انتقال وجه از یک بانک به بانک دیگر توسط شماره شبا را انتقال پایا می گویند، این نوع انتقال آنی نبوده و طبق سیکل واریز اداره امور پایا به حساب مقصد انجام می شود.
برای این نوع انتقال حتماً باید شماره شبا مقصد را داشت.
انتقال اشتباه به علت یکتا بودن کد شبا وجود ندارد.
در برخی بانک ها امکان کنسل کردن حواله پایا بعد از صدور وجود دارد.
در اینترنت بانک و موبایل بانک قبل از انتقال حواله پایا جهت اطمینان نام بانک و مشخصات صاحب کد شبا استعلام و نمایش داده می شود.
شماره شبا را می توان با وارد شدن شماره حساب در سایت های بانکی بدست آورد.
کارمزد: استفاده از سامانه پایا مشمول پرداخت کارمزد نمی باشد. (رایگان است)
محدودیت انتقال: حداقل 1 ریال و حداکثر معادل 50،000،000 تومان به ازای هر انتقال است. انتقالات بیش از این مبلغ یا باید به صورت چند انتقال ذکر شده یا این که از سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) برای آن استفاده شود. جمع مبلغ انتقالات در یک دستور پرداخت محدودیت ندارد.
محدویت انتقال پایا از طریق اینترنت و موبایل بانک برخی بانک ها تا سقف 15 میلیون تومان بوده و برای موسسات (کوثر، ملل و ...) برداشت روزانه حداکثر 3 میلیون تومان است.
امکان حذف و یا برگشت هیچ دستور پرداختی پس ازصدور پیام و تسویه در سامانه پایا وجود ندارد ولی در برخی بانک ها قبل از تسویه تا قبل از ارسال به پایا امکان لغو وجود دارد.
محدودیت انتقال وجه پایا:
شعبه حداکثر انتقال وجه 50،000،000 تومان
اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه 60.000.000 تومان (طی چهار تراکنش 15 میلیون تومانی)
موبایل بانک حداکثر انتقال وجه 15.000.000 تومان
روش‌های استفاده از سامانه پایا: مراجعه به شعب، اینترنت بانک و موبایل بانک
زمان ارسال:
مطابق تغییرات بانک مرکزی مورخ 11 بهمن 96
حواله های پایا در همان روز که تا ساعت ۱۵:۴۵ انجام شده باشد، حداکثر تا ساعت ۱۷ یا ۱۸ پرداخت و باقی پرداخت‌ها در ساعات بعد از آن به روز آتی حواله میشود.
در روزهای تعطیل امکان ارسال حواله پایا و ساتنا وجود نداشته و در صورت ارسال درخواست نیز به روز بعد از تعطیل موکول می شود.
تراکنش هایی که با مغایرت مواجه می شوند، پس از 48 ساعت توسط گروه رفع مغایرت شاپرک به حساب واریز می گردند.
صدور حواله پایا در برخی بانک ها همانند بانک ملت در روزهای تعطیل غیرفعال است. در برخی بانک ها همانند پارسیان صدور حواله پایا قابل ثبت بوده ولی اولین سیکل روز بعد انجام می شود.
انتقال حواله پایا در روزهای تعطیل منوط به کسر وجه و صدور آن در بانک مبدا می باشد، در واقع اگر بانکی در روز تعطیل حواله پایای آن به اداره امور پایا ارسال نشود یا غیرفعال باشد حواله به اولین روز کاری موکول خواهد شد.
انتقال حواله ساتنا
ساتنا" سامانه ای است که در آن پردازش و تسویه مبادلات بین بانکی مورد به مورد انجام می گیرد. بر این اساس همه دستور پرداخت های صادره در این سامانه دارای سررسید همان روز(Value Same day) بوده و با اختصاص شماره ۱۶ رقمی به هر دستور پرداخت، امکان تکرار شدن آن در سطح کل شبکه بانکی غیر ممکن می شود.
ساعات کار سامانه ساتنا در تمام بانک ها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۶:۳۰ و پنجشنبه ها از ساعت ۸ تا ۱۳:۳۰ اعلام شده است.
در صورتی که مشتریان پس از ساعات فوق و از طریق شعب یا سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت مبادرت به صدور حواله ساتنا نمایند، حواله مزبور در روز کاری بعد به بانک مقصد ارسال میشود.
کارمزد: استفاده از سامانه پایا مشمول پرداخت کارمزد نمی باشد. (رایگان است)
در صورتی که به هر دلیل از جمله بسته بودن حساب مقصد، نامعتبر بودن شبای ارائه شده و ... امکان واریز وجه به حساب ذی نفع وجود نداشته باشد، بانک مقصد، وجه مربوطه را حداکثر تا پایان روز کاری بعد به بانک فرستنده برگشت می دهد تا وجه مورد نظر به حساب حواله دهنده واریز شود.
زمان ارسال: 2 ثانیه تا 20 دقیقه
سقف انتقال: نامحدود است ولی برای انتقال با مبالغ بالا از طریق اینترنت بانک نیاز به توکن و امضاء دیجیتال است.
انتقال ساتنا در برخی بانک ها کلاً غیرفعال و قطع است و برای انتقال وجه مبالغ بالا فقط می توانید از پایا و چک بین بانکی استفاده کنید.
از آنجا که مبلغ ساتنا باید در همان روز کاری توسط بانک تامین و به بانک دیگر ارسال شود، کار را برای بانک ها و موسسات مشکل می کند.
به همین جهت برخی از بانک ها که وضعیت خوبی ندارند تمایل چندانی برای استفاده از این سامانه نداشته و توصیه می کنند که مشتریان از چک بین بانکی و بانکی استفاده کنند.
چک بین بانکی کارمزد برای مشتری داشته و درآمدی برای بانک ایجاد خواهد کرد به همین علت تمایل به استفاده از این ابزار در بانک ها بیش از ساتنا می باشد.
تفاوت پایا و ساتنا
در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به حساب مشتری به صورت تک تک و درزمان درخواست به بانک مرکزی و بانک مقصد ارسال میشود و سرعت به نسبت قابل قبولی دارد که هم اکنون بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه در بانکهای مختلف متفاوت است اما در پایا ارسال به بانک در ساعتهای مشخصی و به صورت دسته ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت میگیرد.
معمولاً در اینترنت بانک حواله های مبالغ زیر 50 میلیون تومان بصورت خودکار بصورت پایا ارسال می شوند و ساتنا برای مبالغ بالای 50 میلیون تومان به بالا انجام می شود.
در صورتی که ساتنا در بانک مبدا فعال باشد در حال حاضر از طریق این سامانه می توان مبالغ بالای 15،000،000 تومان را به هر حسابی در هر بانک دیگری به صورت الکترونیکی منتقل نمود. حداکثر سقف انتقال وجه از یک حساب در محیط اینترنت از طریق این سامانه برای مشتریان دارای رمز ثابت 000،000 ،50 تومان و برای مشتریان دارای توکن 200 میلیون تومان می باشد.
نقاط دسترسی به سرویس ساتنا
شعب بانک انتقال وجه بدون محدودیت
اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه با رمز 50.000.000 تومان ، با دستگاه توکن 200 میلیون تومان
چک بین بانکی (چکاوک)
بانک ها و موسساتی که عضو سیستم چکاوک هستند با ارسال تصویر چک دریافتی از مشتریان در مدت زمان کمتر از 24 ساعت مبلغ چک به حساب شما واریز می شود.
برای خواباندن چک به حساب نیازی به مراجعه به بانک صادر کننده چک نیست.
برخی از بانک و موسسات عضو چکاوک نیستند و چک آن ها دیرتر نقد می شود و از طرف کسبه پذیرش نمی شوند.
کارمزد: صدور هر چک بین بانکی 5 هزارتومان کارمزد دارد.
